Гроші можуть бути як джерелом можливостей, так і причиною стресу. Багатьом заважають змінювати життя на краще та впевнено рухатися вперед фінансові страхи. Вони виникають внаслідок стресу, негативного досвіду, дефіциту знань.
У спецпроєкті Gazeta.ua розкажемо реальні історії українців – про їхні страхи й переконання, пов’язані з грошима, як справляються з фінансовими викликами. Дамо корисні поради щодо фінансової грамотності, планування витрат і використання сучасних інструментів, що допоможуть подолати страхи, змінити ставлення до грошей, досягти цілей.
Історія 1
42-річна Марія Березовець із Києва:
– Страх – не мати можливості купити найнеобхідніше виник під час повномасштабної війни. У перші дні вторгнення виїхали з сином до моїх батьків у невелике містечко на Житомирщині. Мала при собі трохи готівки, продуктів. Зняти більше грошей якось і не подумала, бо в Києві у супермаркетах можна було розрахуватися карткою. Уже потім зрозуміла, що це було моєю помилкою. У містечку, де живуть батьки, єдиний супермаркет зачинився. Працювали невеликі магазини й базар. Усюди брали тільки готівку. Банкомати були спустошені, біля відділення банку з самого ранку стояла черга – у касі можна було зняти 500 гривень на день.
У батьків були продукти, ніхто не голодував. Вони і гроші давали. Але банально дитина просила солодощів, фрукти, якісь побутові речі були потрібні – пральний порошок, шампунь тощо. А в мене 20 тисяч гривень на картці, і я не можу ними скористатися. Це дуже сильно пригнічувало. Коли повернулися до Києва, то насамперед закупилася в супермаркеті смаколиками для сина та зняла готівку на касі. Мені аж легше стало.
Війна вплинула на мою фінансову поведінку. Але я працюю над своїми страхами. Вчуся тримати баланс – лишаю частину зарплати на картці, частину знімаю готівкою. Завдяки цьому менше тривожуся, почуваюся впевненіше. Склала фінансовий план, щоб не відкладати важливих покупок. Розписала потреби – власні, родини. Додала варіанти, що можна вигідніше оформити кредит, щоб швидше і зручніше придбати омріяну річ. Вважаю, що це допоможе подолати страх витрачати гроші під час війни та додасть упевненості у фінансових рішеннях.
Історія 2
46-річний Василь Мельник зі Львова:
– Майже все своє свідоме життя працював на будівництві за кордоном і в Україні. Розраховувалися роботодавці переважно готівкою. Для фінансової подушки завжди вважав підходящою лише іноземну валюту, тому частину заробленого одразу міняв на долари.
Коли почалася повномасштабна війна, заробітки зменшилися: кордони закрили, вдома роботи майже не було, адже багато будівництв зупинилося на невизначений термін. Заощаджень вистачило на рік. Нині переважно виручають приватні замовлення на дрібний ремонт. Відкладати гроші не дуже вдається.
Ніколи не думав, що фінансовою подушкою у критичній ситуації може стати кредит. Мій батько захворів, потрібна була операція. З братом і сестрою домовилися розділити витрати й оплатити йому лікування. Я мав знайти за кілька днів 20 тисяч гривень. Позичити у знайомих не вдалося, в усіх ситуація з грошима була не дуже. Тому єдиним виходом залишалося взяти кредит. Дуже переживав, чи зможу отримати позику без довідки про доходи, адже офіційно не можу підтвердити свої заробітки. Але, на щастя, фінансові послуги в Україні розвиваються і можна оформити кредит без додаткових документів, тривалих перевірок. Потрібні лише паспорт, ІПН та активна банківська картка. Батькові вчасно зробили операцію – з ним усе гаразд. Із кредитом я вже розрахувався.
Історія 3
38-річна Софія Марченко з Києва:
– Одразу після університету влаштувалася інженером у проєктну фірму, пропрацювала там 15 років. Робота стабільна, зарплату платять вчасно. Але з часом почала розуміти, що мені бракує кар’єрного зростання і що в цій сфері я не зможу більше заробляти.
Під час війни на роботі почалися проблеми – час від часу через брак замовлень нас почали відправляти у відпустку за власний рахунок. Зарплата не змінилася, коштів не вистачало. Наважитися змінити професію мене надихнула нова сусідка. Вона орендувала поруч квартиру для своїх батьків, яких вивезла з окупованої Донеччини. Якось говорили про роботу. Сусідка розповіла, що вчилася на бухгалтера, але нині працює в ІТ. Закінчила курси й дуже задоволена, що змінила роботу. Порадила, з чого починати в цій сфері, що подивитися, почитати.
І я наважилася почати будувати кар’єру в ІТ. Позичила кошти , щоб оплатити курси для початківців, також поновила заняття з англійської мови.
Три місяці тому подалась на вакансію тестувальника. Успішно пройшла співбесіду й отримала роботу. В ІТ я чітко розумію свої кар’єрні перспективи. Знаю, які додаткове навчання та знання мені потрібні, щоб зростала зарплата. Моя самооцінка підвищилася, почуваюся впевненіше.
Історія 4
38-річна Ольга Загородня з Луцька:
– Помітила, що на фінансову поведінку часто впливають забобони. Наприклад, моя свекруха має їх мільйон. Вона ніколи грошей не передає через поріг. Не дає купюр із рук у руки кладе на стіл, щоб людина їх звідти сама взяла. Ввечері не дозволяє виносити сміття, бо грошей не буде. Підмітати в будинку потрібно тільки від вхідних дверей, щоб не вимітати з дому достаток.
Серед моїх знайомих чую фрази: не в грошах щастя, всіх грошей не заробиш, великі гроші – великі проблеми. Зазвичай так виправдовуються, коли немає бажання щось змінювати в житті.
Подруга ніколи не бере кредитів у понеділок. Мовляв, це несприятливий день. Ще вона не кладе гаманця чи купюр на стіл – за прикметами, це до матеріальних втрат.
Ми з чоловіком у забобони і прикмети не віримо. У присутності родичів узагалі намагаємось уникати розмов про гроші. Свого часу оформляли позику на машину. Про це нікому не казали, щоб уникнути непотрібних порад. Багато побутових питань розв’язуємо за допомогою кредитів, бо це дуже зручно. Наприклад, торік серед зими вийшов із ладу газовий котел – у нас індивідуальне опалення. Швидко оформили кредит готівкою, оплатили ремонт. Коли отримали зарплати – борг повернули.
Що може стати причиною фінансових страхів
● психологічні проблеми: високий рівень тривожності, наслідки пережитого стресу
● невпевненість, низька самооцінка – люди бояться брати на себе фінансову відповідальність
● нерішучість щось змінювати у своєму житті, відсутність довгострокових фінансових цілей
● страхи можуть бути наслідком пережитих економічних криз або негативного досвіду, коли гроші стали причиною неприємних подій
● брак фінансової грамотності, віра в забобони, прикмети.
Як розвивати фінансову грамотність
1) Контролюйте особисті фінанси
Фіксуйте доходи й витрати, плануйте сімейний бюджет.
2) Формуйте фінансову подушку безпеки
Відкладайте щомісяця хоча б 10-20% зароблених коштів. Фінансова подушка допоможе знизити рівень тривожності.
3) Довгострокові фінансові цілі
Плануйте важливі покупки, дізнавайтеся про умови кредитування, аналізуйте всі пропозиції. Наприклад, багато фінансових компаній дозволяють обирати терміни погашення та суми, які відповідають фінансовим можливостям споживачів.
4) Кредит є корисним інструментом для розв’язання багатьох проблем. Але ним треба вміти користуватися.
Зокрема, кредит, що його отримано у безпечній та перевіреній компанії, може виконати роль фінансової подушки під час непередбачених ситуацій: проблеми зі здоров’ям, терміновий ремонт авто. Тож обирайте кредитора відповідально.
5) Як обрати кредитора
Перевіряйте наявність на сайті компанії відкритої інформації про кредитний договір. Дізнайтеся, скільки років вона працює на ринку, почитайте відгуки постійних клієнтів. Звертайте увагу, чи дбає фінансова компанія про безпеку особистих даних клієнтів, чи несе відповідальність за їх зберігання, чи має сертифікати безпеки міжнародного рівня (PCI DSS та Compliance Control). Перевіреною та безпечною фінансовою компанією, наприклад, є компанія Moneyveo. Оформлення позики в них триває близько 8 хв. у разі першого звернення і від 2 хв. у разі повторних. Компанія працює майже 12 років на ринку, її послугами постійно користується понад 1,5 млн українців.
6) Цікавтесь і користуйтеся сучасними фінансовими інструментами
Зокрема, онлайн-кредити можуть оформити люди, що працюють неофіційно або мають нестабільні доходи. Завдяки використанню нових технологій фінансові компанії ефективно оцінюють ризики та швидко ухвалюють рішення про надання кредиту. Гроші за кілька хвилин надійдуть на картку.
7) Чітко дотримуйтеся фінансових зобов’язань
Зокрема, вчасно сплачуйте комунальні послуги, не затягуйте з платежами за кредитом до останнього дня, щоб не допустити боргу через непередбачені ситуації. Але якщо заборгованість усе ж таки виникла, то завжди можна домовитися про її реструктуризацію.
Порада: як перемогти будь-який страх
Пропонуємо одну з вправ від фахівців Всеукраїнської програми ментального здоров’я “Ти як?” – як подолати різноманітні страхи, зокрема й фінансові.
Крок 1
Складіть список ситуацій, які лякають.
Наприклад, ви боїтеся брати кредити. І через це втрачаєте можливості, які покращили б життя.
Крок 2
Оцініть рівень страху за шкалою від 0 до 100
0 це відсутність страху
100 найсильніша тривога
До прикладу – ваш список може бути таким:
● переглянути кредитні пропозиції від різних фінансових організацій – 5 балів
● визначити свою мету, обрати актуальні пропозиції, дізнатися умови кредитування – 50 балів
● зайти до офісу фінансової організації й отримати консультацію фахівця – 70 балів
● скласти стратегію погашення кредиту, розрахувати доходи й витрати – 80 балів
● оформити кредит – 100 балів.
Крок 3
Почніть працювати над подоланням страху з найменшого рівня. Поступово ускладнюйте, доки тривога не знизиться до мінімуму.
Виконайте найпростіше завдання зі списку. Коли відчуєте, що рівень тривоги зменшується, переходьте до наступного пункту.
Поступово ви зможете подолати навіть ті страхи, які здавалися непереборними.
Наприклад:
1. Спочатку перегляньте пропозиції кредитування.
2. Потім зберіть інформацію про умови.
3. Наступний крок проконсультуйтеся з фахівцем.
4. І зрештою оформіть кредит з упевненістю.